Las tasas de interés hipotecarias han caído a su punto más bajo desde mediados de diciembre, y han permanecido inferiores al 7% por tercera semana consecutiva.

La tasa promedio en una hipoteca de tasa fija de 30 años cayó 11 puntos básicos a 6.81% la semana que finaliza el 6 de febrero, según las tasas proporcionadas a Nerdwallet por Zillow. Un punto básico es una centésima parte de un punto porcentual.

Es mejor, pero no es terriblemente emocionante para los potenciales prestatarios que esperaban que 2025 trajera más bajo tasas hipotecarias que 2024; Vimos tasas rondando el 6% en septiembre.

Las solicitudes de hipotecas semanales aumentaron un 2,2% en la semana que finalizó el 31 de enero, según la encuesta semanal de solicitudes hipotecarias de la Asociación de Banqueros de Mortgage (MBA) publicada el 5 de febrero. Si bien las solicitudes de compra disminuyeron ligeramente, más prestatarios están eligiendo refinanciar. Esto se produce después de que la tasa hipotecaria de 30 años bajó a su punto más bajo en seis semanas, dijo Joel Kan, vicepresidente de MBA y economista jefe adjunto.

«Las solicitudes hipotecarias respondieron a estas tasas más bajas y estuvieron superados por la semana en general, impulsadas por un aumento del 12% en las solicitudes de refinanciamiento, que tuvieron su semana más fuerte desde diciembre de 2024», dijo Kan en un comunicado de prensa.

Entre todas las hipotecas originadas la semana pasada, el 39% eran refinanciaciones, frente al 37.1% la semana anterior.

Es poco probable que las tasas hipotecarias vean caídas importantes en el corto plazo, ya que los mercados económicos esperan para ver qué viene de la Acciones radicales de la administración Trump. Entonces, sabiendo que puede no haber mejores ofertas para resistir, ¿debería refinanciar ahora?

Depende de cuánto ahorrará realmente y cuánto tiempo planee quedarse en el hogar. Supongamos que recibió una hipoteca de $ 300,000 en octubre de 2023, cuando la tasa promedio de 30 años fue de 7.74%, y puede refinanciar hoy a una tasa del 7%. Suponiendo que pague $ 12,000 (aproximadamente 4%) en costos de cierrealcanzará el punto de equilibrio después de unos cinco años y medio y reducirá sus pagos mensuales en aproximadamente $ 175. Ahorrará más de $ 25,000 durante la vida útil del préstamo.

Incluso si las tasas no son significativamente más bajas ahora para muchos prestatarios, no son el único factor decisivo para un refinanciamiento. Para aquellos que quieran aprovechar las ganancias de capital, Refis de retención Ofrezca una forma de convertir el capital doméstico para gastar dinero sin obtener una segunda hipoteca o lidiar con los riesgos de una tasa variable.

A partir del tercer trimestre de 2024, el propietario promedio había ganado alrededor de $ 5,700 en capital año tras año, según datos de Corelogic. Los propietarios de viviendas en los estados costeros del noreste vieron ganancias promedio que van desde $ 18,000 a $ 43,000.

Lo que pasa con la deuda es que gran parte de eso, a saber, la deuda de la tarjeta de crédito, se establece a una tasa variable. En enero de 2025, un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor encontró que la razón más común para obtener un refinanciamiento de efectivo durante la última década fue «pagar otras facturas o deudas», con el prestatario de refinanciamiento promedio de efectivo que transportaba $ 13,000 en deuda con tarjeta de crédito y más de $ 61,000 en deuda de la línea de crédito de capital doméstico (HELOC).

A medida que las noticias sobre las políticas de la administración Trump alcanzan un punto álgido durante sus primeras semanas en el cargo, los temores sobre la economía podrían incitar a algunos propietarios a pagar las deudas con la mayor volatilidad potencial. Para los propietarios de viviendas que pueden obtener una tasa de interés más baja al pagar las deudas con capital, los costos iniciales de un refinanciamiento de efectivo podrían valer la pena.