Los consumidores rompieron con el efectivo durante la pandemia de COVID-19 y no parece que se estén apresurando a reconciliarse.
Antes de la pandemia, Steffen Kaplan, consultor visual y de redes sociales en el área de Nueva York, prefería usar efectivo a tarjetas de crédito. Cuando hablamos en septiembre de 2020, dijo que el efectivo le ayudó a evitar gastos excesivos, pero que el coronavirus cambió sus hábitos de gasto.
«Ya no llevo dinero en efectivo conmigo», dijo Kaplan en ese momento. «Dado que tenemos que acordarnos de usar una máscara, no tocar nada, e ir a casa y lavarnos las manos cada dos minutos, parece más fácil tener una tarjeta de crédito que estar andando con dinero en efectivo», añadió.
Al igual que Kaplan, más estadounidenses pasaron a los pagos digitales en medio de la pandemia, y se prevé que la cantidad de consumidores que hacen el cambio seguirá creciendo. Según el Informe de pagos globales 2024 de Worldpay, una empresa de tecnología de pagos, las billeteras digitales fueron el método de pago más popular para el comercio electrónico en 2023, seguidas de las tarjetas de crédito. Y para las compras en tiendas, las tarjetas de crédito y débito fueron las principales opciones de los consumidores. El efectivo representó solo el 12% de los métodos de pago en las tiendas en 2023, y Worldpay estima que caerá al 8% en 2027.
Pero para algunos, pagos sin contacto también conllevan riesgos adicionales de gasto excesivo. «Cuando estás acostumbrado a un sistema de gasto basado en efectivo, es extremadamente fácil gastar de más cuando físicamente no te ‘ves’ gastando el dinero», dice Eric Simonson, planificador financiero certificado y propietario de Abundo Wealth.
Si ha hecho el cambio a los pagos digitales, pero también quiere asegurarse de evitar deudas, aquí le presentamos algunas estrategias.
Intente liquidar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes
No siempre es posible liquidar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes. De hecho, entre quienes llevan saldo, el promedio de los hogares ronda los $21.541, a junio de 2024, según Investigación de NerdWallet.
Pero evitar esos saldos rotativos es un buen objetivo porque la deuda de tarjetas de crédito es muy cara.
«Es importante que quienes hacen la transición a las tarjetas de crédito comprendan el desafío de Sísifo de salir de la deuda de tarjetas de crédito», dice Sam Boyd, planificador financiero certificado y fundador de Confido Advice & Investments, una firma de planificación financiera, citando los altos costos generalmente tasas de interés en tarjetas de crédito. Según la Reserva Federal, el APR promedio de tarjeta de crédito entre quienes evalúan el interés es del 23,37% a agosto de 2024.
Trate su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito y trate de no cobrar más de lo que puede pagar en su totalidad en un ciclo de facturación. Una forma de protegerse contra esto es liquidar las compras inmediatamente después de realizarlas, en lugar de esperar hasta fin de mes y tener que pagar una suma global.
Ponte límites
Simonson sugiere establecer un límite de crédito bajo en su tarjeta de crédito si le preocupa gastar de más. «Establezca su límite de crédito justo por encima de lo que normalmente gasta cada mes en alimentos», aconseja.
La desventaja de hacer esto es que usar más de 30% de su límite de crédito puede dañar su puntaje crediticio y también significa que no puede confiar en la tarjeta en caso de emergencia si necesita comprar más de lo normal. Pero la estrategia le ayuda a evitar gastar demasiado.
También señala que muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen un servicio donde te pueden enviar mensajes de texto a medida que se acerca a su límite de crédito. «Es una buena idea activar esto si es nuevo en el uso de una tarjeta de crédito, para realizar un seguimiento de sus gastos a lo largo del mes», dice.
Jodie Kelley, directora ejecutiva de la Asociación de Transacciones Electrónicas, dice que los consumidores también pueden quedarse con tarjetas de débito o tarjetas prepagas, que se pueden agregar a billeteras digitales.
Aquí hay algunas otras formas de establecer parámetros en los gastos de su tarjeta de crédito:
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Considerar una tarjeta con barandillas. Algunas empresas de tecnología financiera como Chime y Varo ofrecen tarjetas seguras en las que usted establece un límite de gasto eligiendo cuánto dinero transferir de su cuenta bancaria a una cuenta vinculada a la tarjeta.
Revise sus gastos periódicamente
AnnaMarie Mock, CFP con sede en Wayne, Nueva Jersey, dice que no hay nada de malo en utilizar principalmente tarjetas de crédito, siempre y cuando seas consciente de tus gastos. «Monitorear y comparar periódicamente tus compras reales con tu presupuesto es fundamental para identificar cualquier área en la que, sin saberlo, puedas estar gastando de más», dice.
El monitoreo se puede realizar a través de aplicaciones que rastrean las transacciones, a través de su cuenta en línea o en la aplicación de su banco, o con lápiz y papel. “Encuentre un método que funcione para usted”, insta.
Kaplan siguió cuidadosamente todos sus recibos. “Si vuelvo a casa con algo que compré, [my wife] Me recuerda o recuerdo que los recibos van directamente al escritorio y luego ella los registra. Tiene que existir un sistema”, dice, “o corre el riesgo de que le sorprendan $200 adicionales en la factura de su tarjeta de crédito”.
Si te ayuda, sigue usando efectivo.
Para algunas personas, el efectivo es una buena herramienta para hacer presupuestos porque “no puedes gastar lo que no tienes. Una vez que te quedas sin efectivo, se acaba el gasto del mes”, dice David Tente, director ejecutivo de la ATM Industry Association.
Por otro lado, cuando usa tarjetas de crédito, puede seguir gastando hasta su límite de crédito, pero luego tendrá que devolverlo.
