Pequeñas y medianas empresas (PYMES) representan casi el 50% del PIB del Sudeste Asiático, contribuyendo a la creación de empleo, la innovación y la expansión económica general. Sin embargo, como en otras partes del mundo, las PYMES del sudeste asiático enfrentan desafíos cuando se trata de capital de trabajo suficiente. En pocas palabras, normalmente se considera que las PYME demasiado arriesgado que los bancos tradicionales les presten, por lo que esos bancos cobran tasas altas, si es que las aprueban.
Kelvin Teo y Reynold Wijaya, dos empresarios del Sudeste Asiático que se conocieron mientras ambos obtenían sus títulos de posgrado en la Escuela de Negocios de Harvard (HBS), eran muy conscientes de esa brecha en sus países de origen. Inspirado en HBS misión declarada Para “marcar una diferencia en el mundo”, se propusieron abordarlo.
«Habíamos crecido como los desvalidos, nos sentíamos privilegiados de estar en HBS y queríamos retribuirlo al sudeste asiático», dijo Teo en una entrevista con TechCrunch. «Las pymes resuenan entre nosotros y la financiación es su mayor problema».
Su puesta en marcha, Sociedades de financiaciónes una plataforma de préstamos para PYME con sede en Singapur y oficinas registradas y autorizadas en Indonesia, Malasia, Tailandia y Vietnam. Gracias al fuerte crecimiento en toda la región (hasta la fecha ha prestado más de 4.000 millones de dólares a más de 100.000 empresas), la startup fintech también ha tenido problemas de financiación y recientemente recaudó 25 millones de dólares en capital.
La inversión proviene de un único inversor: Cool Japan Fund (CJF), el fondo soberano de Japón. En particular, esta es la primera inversión del fondo en una empresa de tecnología financiera en el sudeste asiático.
La reciente financiación eleva el total recaudado por las sociedades de financiación a aproximadamente 250 millones de dólares en capital. Los inversores han incluido patrocinadores estratégicos como Khazanah Nasional Berhad y maybankque aportó 40 millones de dólares menos que hace un año, así como SoftBank Vision Fund 2, CGC Digital, SBVA (anteriormente SoftBank Ventures Asia), Peak XV Partners (anteriormente conocido Sequoia Capital India) y Alpha JWC Ventures, entre otros.
Funding Societies se fundó en Singapur en 2015 gracias a los antecedentes colectivos de los dos fundadores. Teo trabajó anteriormente en Accenture, McKinsey y KKR Capstone, mientras que Wijaya tenía experiencia en una empresa familiar en Indonesia. Después de decidir crear un negocio para trabajar con pymes, el dúo pasó alrededor de tres años investigando las empresas más innovadoras de EE. UU. y analizando su camino hacia la cima.
La compañía dice que hasta la fecha ha prestado más de 4.000 millones de dólares en financiación empresarial a unas 100.000 pymes en sus cinco países del Sudeste Asiático. esto es desde 3 mil millones de dólares en abril de 2023. Además, ha generado un valor bruto de transacción de pagos (GTV) anualizado de más de 1.400 millones de dólares desde que se expandió a su negocio de pagos en 2022.
La startup planea utilizar el dinero para expandir su enfoque principal, brindando servicios financieros más rápidamente a pymes en Singapur, Indonesia, Malasia, Tailandia y Vietnam. También está invirtiendo en inteligencia artificial para digitalizar y automatizar el proceso de solicitud de préstamos y hacer crecer su negocio de pagos, que se lanzó en 2022.
Además de eso, a través de una asociación con CJF, ofrecerá servicios financieros para respaldar a las empresas japonesas que ya están operando negocios, o que buscan expandir su presencia en el sudeste asiático o ingresar a nuevos mercados en el sudeste asiático, dijo Teo a TechCrunch.
La startup ofrece una amplia gama de opciones de financiación, incluidos préstamos a plazo, micropréstamos, financiación por cobrar/pagar, préstamos revólver y préstamos comerciales respaldados por activos, que van desde $500 a $2 millones, para satisfacer las diversas necesidades de las empresas en diferentes etapas. . Muchas empresas utilizan los fondos como capital de trabajo o como préstamos puente para crecer.
Una de las cosas que distingue a la startup de competidores como Validus y Bluecell Intelligence es que ofrece un servicio de ventanilla única, desde financiamiento a corto plazo hasta financiamiento de la cadena de suministro, a través de canales y asociaciones en línea y fuera de línea, y ofertas de pago, según al director general de la empresa.
Se espera que aumenten los ingresos por servicios financieros digitales en el sudeste asiático, con los préstamos digitales a la cabeza y representando alrededor del 65% de los ingresos totales, según un Informe SEA de e-Conomía 2024.
Desde una gigantesca ronda de financiación Serie C+ de 144 millones de dólares liderada por SoftBank Vision Fund 2 en febrero de 2022, el mercado de préstamos para pymes del sudeste asiático se ha consolidado significativamente, lo que hace que la startup sea aún más fuerte como líder del mercado, afirmó Teo.
Irónicamente, la crisis de una empresa podría convertirse en una ganancia para las sociedades de financiación. Teo dijo que la compañía espera una mayor consolidación entre las fintech que se centran en el crédito en el sudeste asiático. Esto se debe a que muchas empresas están llegando al final de sus pistas y no pueden recaudar más dinero en el clima de financiación de la SEA, que sigue siendo lento. Aquellos que se han centrado en países individuales son especialmente vulnerables, añadió.
“Desde la inversión de SoftBank Vision Fund en febrero de 2022, el mercado macro ha cambiado considerablemente, y los bancos estadounidenses colapsaron, lo que afectó la oferta de crédito a los prestamistas no bancarios”, dijo Teo a TechCrunch. «Las subidas de tipos en Estados Unidos también han elevado el coste de los fondos». Hasta septiembre, el mercado macro enfrentó un período de 23 años de aumentos de tasas, y la geopolítica ha perjudicado a las PYME y aumentado los préstamos morosos, añadió.
En este período desafiante, en diciembre de 2022, la compañía realizó su primera adquisición: la fintech de pagos CardUp, respaldada por Sequoia. Esto casi triplicó sus ingresos y mantuvo su plantilla casi plana. Teo señaló también que la startup realizó inversiones en tres empresas en el período, incluida una fintech y una startup especializada en software POS.
Un informe de impacto social y económico en el que la startup colaboró con el Banco Asiático de Desarrollo (BAD) en 2020 encontró que las mipymes respaldadas por sociedades de financiación contribuyeron con 3.600 millones de dólares al PIB y crearon aproximadamente 350.000 nuevos puestos de trabajo. Además, ayudó a las pymes a aumentar sus ingresos en un 13 % mediante un desembolso rápido y un proceso de solicitud sencillo, según la empresa.
