Si estás buscando un préstamo de pequeñas empresasentonces puede encontrarse en contacto con un corredor de préstamos comerciales. Los corredores de préstamos, a veces llamados asesores de financiación, no le prestan dinero, sino que hacen mucha investigación y trabajan para ayudarlo a encontrar el financiamiento adecuado para sus necesidades.
Este guión está diseñado para ayudarlo a través de la conversación inicial con un corredor de préstamos comerciales, que generalmente cubre información básica sobre su negocio, la cantidad de fondos que está buscando y cómo planea usarla.
Comenzaremos con un breve cuestionario para comprender mejor las necesidades únicas de su negocio.
Una vez que descubrimos sus partidos personalizados, nuestro equipo lo consultará sobre el proceso en el futuro.
Preparándose para la llamada
Antes de recibir una llamada con un corredor, tenga claro el monto del préstamo con el que se siente realmente cómodo. Puedes pensar en eso de una de dos maneras:
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¿Qué pagos de préstamos puede hacer y a qué frecuencia (diariamente, semanal o mensual)?
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¿Cuánto te siente cómodo devolviendo el préstamo en total? Por ejemplo, ¿se siente cómodo pagando hasta $ 150,000 en un préstamo de $ 100,000?
Encuentre su zona de confort de préstamo
Es probable que el asesor le haga una serie de preguntas relacionadas con su negocio y el préstamo que está buscando. Puede ayudar al proceso a moverse más rápido si viene preparado para la primera llamada con esta información.
Información que debe estar preparada para compartir
Su guión para obtener un préstamo de pequeñas empresas a través de un corredor de préstamos
Aquí hay un script de muestra para cómo una primera llamada con un corredor de préstamos comerciales puede ir después de haber completado un formulario o solicitud en línea para averiguar qué préstamos pequeños para los que califica. Mira nuestro video Para ver cómo podría ir una llamada con un corredor de préstamos.
Introducción
Corredor: «Hola, ¿es esto? [Your Name]?
Tú: «Hola, sí lo es».
Corredor: «Hola, esto es [Broker’s Name]dándote una llamada de [Brokerage Name]. ¿Es ahora un buen momento para charlar durante unos minutos sobre su negocio y el préstamo que espera obtener?
Tú: «Claro, ahora es un buen momento para mí».
Corredor: “¡Genial! Entonces, recibí su consulta en línea por [Your Business Name]. Lo que me encantaría hacer ahora es conocer un poco más sobre usted y su negocio para determinar si estamos bien para sus necesidades «.
Recopilación de información
El asesor tomará la iniciativa aquí para hacer una serie de preguntas sobre su negocio. Será útil tener la información y los documentos enumerados anteriormente para que usted haga referencia.
A: «Primero, ¿puedes contarme un poco sobre lo que hace tu negocio?»
Tú: «Sí, así que he estado corriendo [Your Business Name] desde [Year of Opening]. Operamos en el [Industry] sector, [Explanation of Your Business/Goods or Services Provided].
A: «Está bien, genial. Eso es muy útil, gracias. Y puedo ver en el formulario en línea que completó que espera un préstamo por el monto de [Loan Amount]. ¿Qué planeas hacer con los fondos?
Tú: «Sí, eso es correcto. Estoy planeando [Use of Funds, e.g., expand, purchase equipment, consolidate debt.]»
Nota: Puede mencionar múltiples usos si corresponde a su situación.
A: «Lo tengo. Y ¿hay una cantidad específica de dólar que estás buscando para lograr? [Use of Funds]? «
Tú: «Sí, realmente necesito al menos [Minimum Amount] para cubrirlo, pero creo que idealmente estaría buscando [Maximum Amount]. «
A: «Genial, eso tiene sentido. Lo he señalado aquí para los prestamistas. ¿Y tienes alguna deuda actual que estás pagando?»
Tú: «Sí, por el momento tengo una factura de tarjeta de crédito pendiente para [Card Balance]. También tengo un préstamo anterior por el que tomé hace un par de años [Use of Funds]y tengo [Loan Balance] se fue para pagar eso «.
A: «Gracias por esa información. La última pregunta principal que tengo en este momento es qué tan pronto necesita el préstamo».
Tú: «Necesito los fondos [Desired Funding Timeline, e.g. in the next couple of days, by next week, by the end of the month]. «
Haga sus preguntas
Una vez que haya respondido las preguntas del asesor, debe aprovechar la oportunidad para hacer cualquier pregunta que aún no haya sido abordada. Es una buena idea venir preparado para esta llamada con sus preguntas que ya están en mente.
Si bien puede tener la tentación de comenzar a preguntar ahora Tasas de interés de préstamo comercialrecomendamos guardar esa discusión para la próxima llamada, una vez que el asesor haya recibido ofertas del prestamista. Cualquier asesor de fondos de buena reputación no podrá citarle las tasas de interés precisas en esta etapa. Si un corredor menciona tarifas específicas al principio del proceso, tenga cuidado con el procedimiento (consulte nuestra lista de banderas rojas a continuación).
Tú: «¿Cuánto tiempo crees que esto podría tomar? Realmente necesito el dinero por [Funding Deadline]. «
A: «Es bueno saberlo. El proceso puede moverse bastante rápido por mi parte una vez que haya subido sus últimos tres meses de extractos bancarios y verifiñó algunos bits de información para mí, como su EIN, el tiempo en los negocios y la dirección comercial».
Tú: «Ok, gracias. ¿Y cómo verás mi crédito? ¿Haces un tirón duro o un tirón suave?»
A: «Corremos un [Inquiry Type] Verificación de crédito. ¿Hay alguna otra pregunta que pueda responder para usted en este momento?
Nota: Una atracción de crédito dura, o consulta, afectará temporalmente su puntaje de crédito, potencialmente derribándolo por algunos puntos. Sin embargo, un tirón suave no afectará su puntaje.
Si un corredor dice que ejecuta un tirón duro antes de que hayan elegido un prestamista, que probablemente ejecutará una consulta difícil una vez que envíe su solicitud, vale la pena detenerse antes de avanzar con ese corredor. Puede tener esta primera conversación con algunos corredores diferentes antes de decidir con cuál avanzar.
No se sienta presionado para moverse más rápido de lo que se siente cómodo.
Tú: «Sí, me gustaría saber cuáles son los próximos pasos. ¿Debería esperar saber de ti de nuevo?»
A: «¡Por supuesto, una gran pregunta! Una vez que haya enviado sus extractos bancarios, voy a llevar estos detalles a mi red de prestamistas y ver con qué regresan. Por lo general, obtendré respuestas dentro de las 24 horas. Llamaré una vez que tenga algunas ofertas preliminares para discutir con usted. Hablaremos a través de ellos y decidiremos con qué prestamista le gustaría avanzar para obtener una oferta final de. Puede esperar escuchar de mí en el día siguiente o dos». «.
Tú: «Ok, eso suena bien. Gracias».
A: «Muchas gracias por tu tiempo hoy, y pronto me pondré en contacto».
Cómo saber si un corredor puede no tener su mejor interés en mente
No todos los asesores de fondos te cuidarán. Algunos corredores de préstamos comerciales tienen como objetivo aprovechar a los dueños de negocios en situaciones financieras desesperadas. Aquí hay algunas banderas rojas que puede encontrar con un corredor de préstamos no tan reputable.
🚩 Recibe múltiples llamadas de múltiples corredores diferentes de una sola aplicación.
🚩 El corredor ofrece demasiada información para usted demasiado rápido, por ejemplo, citando las tasas de interés antes de que haya presentado una solicitud o cualquier tipo de documentación financiera.
🚩 El corredor le promete un monto específico del préstamo antes de completar los procesos de solicitud y suscripción.
🚩El corredor le cita un monto del préstamo que es más del 10% de sus ingresos anuales totales. (Puede haber excepciones a esto dependiendo de la fortaleza de su aplicación y profundidad de los detalles financieros que proporcione al prestamista).
Si escucha alguna de estas banderas rojas en su primera llamada con el corredor, proceda con cautela. No divulgue mucha información sobre la primera llamada (puede pedirles que le devuelvan una llamada más tarde para terminar la llamada de manera rápida pero cortés), investigue revisiones de la corredora y considere trabajar con otro corredor.
¡Felicidades! Ha completado una llamada inicial con su asesor de fondos, y debido a que vino preparado para la conversación, el asesor ahora puede llevar su información a los prestamistas y encontrarle la mejor opción de préstamo para sus necesidades de financiación de pequeñas empresas. Puede esperar tener otra llamada o dos con su corredor.
La próxima llamada probablemente sea guiarlo a través de las ofertas de préstamos que regresen en función de sus necesidades de financiación, historial de crédito y finanzas comerciales. Su corredor debe presentar sus opciones y aconsejarle sobre cuál es la mejor opción para usted. No tenga miedo de hacer preguntas y haga que su corredor conozca cualquier inquietud que pueda tener antes de volver a su prestamista preferido para una oferta final.
