Los reguladores ordenaron hoy a Apple y al gigante de la banca de inversión Goldman Sachs pagar casi 90 millones de dólares en multas y compensación a los clientes por lo que denominaron “fallos de la tarjeta Apple”.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) citó “fallas y tergiversaciones en el servicio al cliente” que afectaron a cientos de miles de clientes de Apple Card. La principal de las cuestiones citadas: el hecho de que Apple no haya enviado “decenas de miles” de transacciones en disputa a Goldman Sachs para su resolución. Cuando Apple envió disputas, dice la CFPB, Goldman Sachs no siguió las reglas federales para investigar las disputas.
El Tarjeta Apple se introdujo en agosto de 2019, con Goldman Sachs a bordo para otorgar crédito y manejar el servicio de cuentas. Ambas empresas tenían experiencia limitada en el mercado de crédito al consumo antes de lanzar la tarjeta. Según Apple, en enero de este año había 12 millones de titulares de Apple Card.
Cómo se descomponen las sanciones del CFPB
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Se ordenó a Apple pagar una multa civil de 25 millones de dólares.
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Se ordenó a Goldman Sachs pagar una multa civil de 45 millones de dólares y 19,8 millones de dólares en compensación al cliente.
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A Goldman Sachs también se le prohibió lanzar cualquier nueva tarjeta de crédito “a menos que pueda proporcionar un plan creíble de que el producto realmente cumplirá con la ley”.
Lo que encontró la CFPB en su investigación
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El manejo de las transacciones en disputa fue central. La CFPB acusa que la tarjeta se lanzó a pesar de las advertencias de terceros de que había problemas tecnológicos con el sistema de disputas de la tarjeta. Según la CFPB, esto provocó largas esperas para los clientes que buscaban resolver los cargos en disputa y, para algunos, se agregó “información negativa incorrecta” a sus informes crediticios.
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La CFPB también descubrió que las empresas “engañaron a los consumidores sobre los planes de pago sin intereses para dispositivos Apple” y que Goldman Sachs “engañó a los clientes sobre la aplicación de algunos reembolsos”.
¿Qué sigue para los consumidores afectados?
Muchos consumidores que son elegibles para recibir compensación ya han recibido el pago, según un comunicado por correo electrónico de la CFPB. Goldman Sachs se pondrá en contacto con todos los consumidores elegibles restantes.
Reacción de la empresa
Goldman Sachs reveló por primera vez en una presentación ante la SEC de 2022 que estaba cooperando con la CFPB en su investigación de un año de duración. En declaraciones a los medios, ambas compañías defendieron la Apple Card afirmando que los problemas investigados estaban resueltos.
«Al enterarse de estos problemas inadvertidos hace años, Apple trabajó estrechamente con Goldman Sachs para abordarlos rápidamente y ayudar a los clientes afectados», dijo Apple en un comunicado, según CNN.
Goldman Sachs inició una incursión en la banca de consumo en 2016 con la introducción de su marco marca. Ha estado retrocediendo o reorganizando algunos de esos esfuerzos para centrarse en su negocio principal; a principios de este año, dejó de emitir nuevos préstamos personales.
Las tarjetas de crédito de marca compartida (emitidas en asociación entre una marca importante y un banco) tienen un historial irregular en los últimos años, a menudo debido a una desajuste entre los socios.
