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El comienzo de un nuevo año puede traer una oleada de motivación en torno a establecer nuevas metas, incluidas resoluciones financieras.
Una forma de ayudar a que esos objetivos se hagan realidad, dicen los expertos financieros, es hacerlos lo más específicos posible. Luego, realice un seguimiento de su progreso y, al mismo tiempo, permita flexibilidad para enfrentar desafíos inesperados.
«Es más fácil seguir el progreso cuando sabemos hacia dónde vamos», dice Sylvie Scowcroft, planificadora financiera certificada y fundadora de The Financial Grove en Cambridge, Massachusetts.
Por eso anima a sus clientes a fijarse objetivos claramente definidos, muchas veces relacionados con saldar una deuda concreta, ahorrar una determinada cantidad al mes o mejorar su puntuación crediticia.
Aquí hay más consejos de expertos financieros sobre cómo diseñar el 2025 metas financieras:
Elige tus principales prioridades
Tratar de lograr demasiado puede resultar abrumador. En su lugar, elija sus prioridades, dice Cathleen Tobin, CFP y propietaria de Moonbridge Financial Design en Rhinebeck, Nueva York.
Ella sugiere centrarse en esas grandes metas, a menudo impulsadas por las emociones, para encontrar la motivación.
«Es más convincente que sólo un número», dice. Por ejemplo, ¿quiere asegurarse de estar encaminado hacia su jubilación o ahorrar dinero para una casa? “Empiece por ahí”.
Sea lo más específico posible
Scowcroft dice que ve que los clientes se equivocan al seleccionar objetivos demasiado amplios, como «mejorar con el dinero». En cambio, alienta a las personas a seleccionar acciones específicas, como «registrarse en una herramienta de elaboración de presupuestos y reservar tiempo cada mes para saber adónde va mi dinero».
Ese nivel de especificidad proporciona orientación para saber qué pasos dar a continuación, añade. Por ejemplo, si su principal prioridad es liberarse de sus deudas, entonces su objetivo específico podría ser pagar $200 adicionales de su saldo de deuda cada mes.
Tobin dice etiquetado cuentas de ahorro para que se correspondan con los objetivos también puede ayudar. Un fondo de emergencia podría llamarse algo así como “Tranquilidad en 2025”, para que recuerdes por qué estás ahorrando cada vez que realizas una transferencia.
«Es más motivador que un simple ‘fondo de emergencia'», dice Tobin.
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Sigue tu progreso
Medir su progreso a medida que avanza el año también es un componente crítico para establecer metas exitosas, dice Tobin.
Ella lo compara con la pérdida de peso. Si desea perder 20 libras para junio, deberá perder alrededor de una libra por semana durante los primeros seis meses del año. De manera similar, dice que ayuda dividir los objetivos de ahorro en micropasos que especifican lo que hay que hacer cada semana.
Programe un control semanal o mensual con usted mismo para asegurarse de que está cumpliendo esos objetivos más pequeños a lo largo del camino. Es posible que desee revisar el progreso del pago de su deuda o verificar su puntuación de créditoPor ejemplo.
«Poder dividirlo en pasos que se pueden realizar cada semana o dos veces al mes realmente ayuda», dice Tobin.
Automatiza donde puedas
Si tu objetivo es ahorrar más dineroluego configurar una transferencia automática cada mes puede ayudar a convertir ese objetivo en realidad, siempre y cuando sepa que tiene dinero de sobra en su cuenta corriente.
“Reduce la carga mental”, dice Mike Hunsberger, CFP y propietario de Next Mission Financial Planning en St. Charles, Missouri, donde apoya principalmente a veteranos y miembros actuales del ejército.
Recomienda empezar poco a poco para facilitar el cambio.
«No me atrevería a duplicar lo que estás ahorrando actualmente», dice. Por ejemplo, cuando se trata de ahorrar en una cuenta de jubilación, si comienza con una contribución del 3%, es posible que desee aumentarla hasta el 4% y luego aumentarla lentamente desde allí.
«Mi consejo número uno es empezar poco a poco, pero asegurarse de escalar con el tiempo», añade Hunsberger. «Debido a que es gradual, probablemente no notarás que afecta tu estilo de vida».
Ajustar según sea necesario
«Manténgase flexible», dice Scowcroft. «Parte de esto es simplemente ser amable contigo mismo y no ser demasiado rígido».
Cuando surgen desafíos inesperados, como un gran gasto no planificado, es posible que tengas que hacer una pausa para avanzar en tu objetivo y reiniciarlo.
Es posible que incluso necesites cambiar tu objetivo. Scowcroft dice que eso no significa que usted «falló», sólo que la vida cambió sus planes. Insistir en cualquier negatividad no le ayudará a avanzar.
Forma equipo con un amigo
Compartir tus objetivos con un amigo también puede hacer que sea más fácil alcanzarlos, afirma Scowcroft.
«Es realmente útil tener un compañero responsable», dice.
Ella sugiere programar una “cita de dinero” regular con tu amigo en el calendario para que puedan preguntarse cómo están, intercambiar ideas sobre cualquier desafío o incluso presupuesto juntos, lado a lado.
«Es una excusa divertida para reunirse con un amigo».
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