Era una semana bien temporal para que las tasas hipotecarias se estabilizaran: la hipoteca a 30 años promedió 6.77% en la semana que finalizaba el 27 de marzo, por debajo de tres puntos básicos de la semana anterior. Un punto básico es una centésima parte de un punto porcentual.
Un declive de tres puntos de base suena miserable, pero detuvo una racha de tasas crecientes de dos semanas. Y la ligera recesión ocurrió a mediados de la temporada de vacaciones de primavera. Justo a tiempo.
Las fechas de las vacaciones de primavera varían en todo el país, y no hay estadísticas fácilmente disponibles sobre su efecto en los mercados inmobiliarios locales. Pero anecdóticamente, un agente de bienes raíces le dirá que compradores de viviendas Estampada en el mercado durante e inmediatamente después de las vacaciones de primavera.
Entonces, si la búsqueda de su casa comienza en serio, está en mucha compañía. De hecho, el número de solicitudes de compra hipotecaria ha aumentado un 7% en comparación con la misma semana del año pasado, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Más casas también están en el mercado
«A medida que las tasas continúan disminuyendo esta primavera, aunque a un ritmo lento, la demanda de compradores de viviendas está en aumento», dijo el presidente y CEO de MBA, Bob Broeksmite, en un comunicado de prensa.
Convenientemente, el aumento de la demanda se cumple con un suministro creciente. Más personas son enumerando sus casas en ventay las casas permanecen en el mercado por más tiempo. Hasta el 15 de marzo, el número de listados de bienes raíces activos en todo el país fue un 28.5% más alto que la misma semana del año antes, según los datos compilados por Realtor.com.
«Si bien la asequibilidad sigue siendo un gran desafío, los compradores deberían encontrar un mercado más amigable esta primavera con más casas para la venta y más tiempo para considerar las opciones y encontrar el ajuste adecuado», dijo Kara Ng, economista senior de Zillow.
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Los compradores son curiosos de la FHA
Según el MBA, el aumento de las solicitudes de hipotecas de la semana pasada fue impulsado por un aumento en el interés en Préstamos de la FHA. Estas hipotecas están aseguradas por la Administración Federal de Vivienda y requieren un pago inicial tan bajo como 3.5%.
La mayoría de los prestatarios deben pagar un seguro hipotecario al comprar una casa con un pago inicial de menos del 20%. Un pago inicial del 20% representa una gran parte del cambio, especialmente para los compradores por primera vez. En una casa de $ 400,000, un pago inicial del 20% equivale a $ 80,000.
Hay dos tipos principales de seguro hipotecario. Una es la FHA, en la que el gobierno asegura la hipoteca. El otro es seguro hipotecario privadoo PMI, para préstamos convencionales. Mientras que la FHA requiere un pago inicial de al menos 3.5%, puede realizar un pago inicial tan pequeño como el 3% para un préstamo con PMI.
Una diferencia clave entre los dos programas es que las primas de PMI varían según el puntaje de crédito. Cuanto más bajo sea el puntaje de crédito, más pagará cada mes por PMI. La FHA, por otro lado, cobra la misma prima independientemente del puntaje de crédito.
Así es como estas diferencias se sacuden: PMI tiende a costar menos cada mes para los prestatarios con puntajes de crédito de 760 o más, según los datos recopilados por el Instituto Urbano. La FHA tiende a costar menos cada mes para los prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 760.
Esta no es una regla hermética. Las tasas de interés en los préstamos asegurados por la FHA tienden a ser más bajas que en los préstamos convencionales, y eso es parte de la razón por la cual los préstamos de la FHA a menudo cuestan menos. Pero la ventaja de la FHA sobre PMI se hace más grande a medida que más desciende la escalera de los puntajes de crédito. La FHA es casi siempre más barata para los prestatarios con puntajes de crédito inferiores a 720.
