El Bank of Missouri ofrece servicios financieros personales y comerciales a los habitantes de Missouri, incluidas hipotecas, préstamos para automóviles y cuentas de ahorro para la salud. Los miembros del banco pueden visitar una de las casi 30 sucursales en todo Missouri en Ozark, Springfield y más.

Pero a pesar de la excelente reputación del Banco de Missouri como institución de depósito confiable, emite algunas tarjetas de crédito terribles que se dirigen principalmente a consumidores con puntajes crediticios bajos. En general, estas tarjetas le imponen una avalancha de tarifas a cambio de muy pocos beneficios. Si ha estado considerando una de estas tarjetas de crédito, sepa que existen mejores opciones, incluso si tiene mal crédito (puntuaciones de crédito de 629 o menos) o no tiene ningún crédito.

A continuación se ofrece una descripción general de las tarjetas de crédito del Bank of Missouri, así como algunas alternativas superiores.

El Bank of Missouri emite cerca de 20 tarjetas de crédito a octubre de 2024. Algunas de ellas están asociadas con Finanzas continentales y Finanzas Concoraempresas que brindan atención al cliente a los tarjetahabientes. La lista de tarjetas del Bank of Missouri incluye:

Algunas de estas tarjetas son casi idénticas entre sí. En las siguientes secciones, observamos (cuando corresponda) qué cartas son más parecidas.

Dependiendo de su solvencia crediticia, los solicitantes pueden calificar para Aspire Mastercard o Aspire Cash Back Rewards Card. Este último gana hasta un 3% de reembolso en efectivo en las categorías clasificatorias y un 1% en todo lo demás. Sin embargo, ambas tarjetas de crédito tienen varias tarifas costosas y una APR mínima de casi el 30% (al momento de escribir este artículo), lo que puede cancelar fácilmente cualquier valor de las recompensas si tiene un saldo mes a mes.

Las tarjetas Aspire tienen una tarifa anual, que puede llegar a los 175 dólares el primer año. Después del primer año, pagará hasta $49 solo por conservar la tarjeta. Además de la tarifa anual, hay una tarifa de mantenimiento de cuenta mensual que comienza después del primer año y que oscila entre $ 5 y $ 15. ($60 a $180 al año). Si quieres una tarjeta adicional para regalar a un usuario autorizadoeso costará $19. El banco también aplica un cargo de $2 cada vez que recibe un estado de cuenta en papel.

Selección alternativa: El Tarjeta de creación de crédito asegurada Firstcard® no cobra una tarifa anual, cargos por pagos atrasados ​​ni intereses sobre saldos impagos. Debido a que es una tarjeta asegurada, deberá realizar un depósito por adelantado para abrir la cuenta de crédito, pero podrá recuperar el dinero al cerrar la cuenta.

De las tarjetas emitidas por The Bank of Missouri, las tarjetas de crédito First Access y Total Visa pueden ser las más parecidas. Ninguna tarjeta debería celebrar esa distinción. Al momento de escribir este artículo, ambas tarjetas tienen una APR de casi el 36%. Ambos también cuentan con una tarifa anual de $75 en el primer año, luego $48 a partir de entonces; una tarifa mensual de $8,25 después del primer año; y un límite de crédito inicial de sólo $300.

En cualquier caso, tendrá que esperar al menos un año para que se le considere un aumento del límite de crédito. Pero si eso sucede, es posible que también le cobren un porcentaje de ese aumento, lo cual es ridículo.

Pero espere, hay más: ambas tarjetas cobran una extravagante “tarifa de programa” de $95 que debe pagarse dentro de los primeros 60 meses de la apertura de la cuenta. Si no lo paga, no podrá utilizar la tarjeta de crédito. Muy pocos emisores imponen una tarifa por abrir una cuenta. Diablos, algunos emisores te dan un número de tarjeta virtual para que puedas use la tarjeta inmediatamente después de la aprobación. Por el contrario, el Bank of Missouri enviará por correo urgente las tarjetas First Access o Total Visa a su hogar, por una tarifa de $35.

Puede obtener un reembolso en efectivo del 1% en compras realizadas con las tarjetas First Access y Total Visa, pero esa tasa de recompensa no es lo suficientemente alta como para recuperar sus tarifas. Además, ambas tarjetas le hacen esperar seis meses después de la apertura de la cuenta para canjear sus recompensas.

Selección alternativa: El Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum es una excelente opción para aquellos que desean una tarjeta asegurada pero les preocupa tener que depositar cientos de dólares como depósito de seguridad. Es posible calificar para un límite de crédito de $200 con un depósito de $49, $99 o $200. Capital One también le permite pagar el depósito de seguridad en incrementos de $20, y el monto total debe pagarse 35 días después de la aprobación de la tarjeta.

El Milestone® Mastercard® es otro cobrador de tarifas: al momento de escribir este artículo, la tarifa anual de la tarjeta es de $175 en el primer año, luego de $49. Ver términos. Después del primer año, también deberás una tarifa de mantenimiento mensual de $12,50. Y si excede su límite de crédito, lo cual puede ser fácil de hacer ya que la línea de crédito máxima en el Milestone® Mastercard® es de $700; se le cobrará un cargo por exceso de límite de hasta $41. Esa tarifa es particularmente notable considerando que la mayoría de los emisores ya no cobran tarifas por exceso de límite.

Selección alternativa: como el Milestone® Mastercard®el Tarjeta de crédito Visa® de Mission Lane está destinado a personas con mal crédito y no requiere un depósito de seguridad. Pero la diferencia es que la tarjeta Mission Lane tiene una $0 Cuota anual y sin cuota mensual.

Si obtiene la tarjeta Verve, comenzará con un límite de crédito inicial de $300, $500, $750 o $1,000. El límite de crédito que se le asigna determina las tarifas que pagará por usar la tarjeta. Para un mísero límite de crédito de $300, deberás una tarifa anual de $75 durante el primer año, luego $99, más una tarifa mensual de $12.50 que comienza después del primer año. No pagará una tarifa mensual si obtiene un límite de crédito de $750 o $1,000; en cambio, tendrás una absurda tarifa anual de $125. La peor opción es probablemente el límite de crédito de $500, que viene con una tarifa anual de $125 y una tarifa mensual de $12,50 después del primer año.

Algunas de estas tarifas se cobran al abrir la cuenta y reducen inmediatamente la cantidad de crédito disponible. Si tuviera un límite de crédito de $300, en realidad solo tendría acceso a $225 debido a la tarifa anual de $75. Hasta que no pague la tarifa anual, el límite de crédito no se restablecerá a su monto total.

Al igual que las tarjetas First Access y Total Visa, la tarjeta Verve requiere que usted espere al menos 13 meses antes de obtener un aumento en el límite de crédito, y es posible que deba pagar por la línea de crédito más grande.

Selección alternativa: El Tarjeta de crédito asegurada Discover it® es una de nuestras mejores opciones para aquellos que desean construir o reconstruir su crédito. Después de pagar el depósito de seguridad de al menos $200, obtendrá acceso a una tarjeta con una $0 tarifa anual, una tarifa mensual de $0, una tarifa por aumento del límite de crédito de $0, una tarifa por transacciones en el extranjero de $0 e incluso ningún cargo por pago atrasado en su primer pago atrasado. Discover también revisa automáticamente su cuenta después de siete meses desde su apertura para ver si califica para actualizar a una de sus tarjetas no seguras. Si lo hace, entonces podrá recuperar el depósito de seguridad completo.