Según un informe de College Board de 2023, una carrera universitaria típica puede costar 115.000 dólares o más. Pedir dinero prestado para pagar la universidad aumenta el costo total, debido a los intereses.

Para reducir el costo general de su educación, considere realizar pagos opcionales de préstamos estudiantiles mientras está en la escuela o durante su período de graciaIncluso si solo puede pagar una pequeña cantidad, cada pago que realice reducirá la cantidad de intereses que se acumulan. Podría ahorrar miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.

«Los intereses comienzan a acumularse en la mayoría de los préstamos estudiantiles privados y algunos préstamos estudiantiles federales tan pronto como los estudiantes reciben el dinero, incluso si los pagos no vencen», dice Jill Desjean, analista senior de políticas de la Asociación Nacional de Administradores de Ayuda Financiera para Estudiantes.

Pagar incluso pequeñas cantidades mientras estás estudiando puede resultar muy costoso. Considera este ejemplo hipotético: digamos que retiras $10,000 durante tu primer año de estudios a un interés del 6,53 % con un plazo de devolución de 10 años. Así es como los diferentes montos de devolución afectan tus ahorros totales:

• Si no realizas pagos mientras estudias, pagarás $141 por mes una vez que comience tu período de pago. Al final de tu período de pago, pagarás un total de $17,653.

• Si pagas $25 por mes mientras estás en la escuela, pagarás $132 por mes una vez que comience tu período de pago. Al final de tu período de pago, pagarás un total de $17,161. un ahorro de $492.

• Si pagas $50 por mes mientras estás en la escuela, pagarás $116 por mes una vez que comience tu período de pago. Al final de tu período de pago, pagarás un total de $16,669. Un ahorro de $984.

• Si pagas $100 por mes mientras estás en la escuela, pagarás $86 por mes una vez que comience tu período de pago. Al final de tu período de pago, pagarás un total de $15,686. un ahorro de $1,967.

Si tiene varios préstamos y no puede pagar todos ellos, pague primero el que tenga la tasa de interés más alta, dice Amy Lins, vicepresidenta de éxito del cliente de Money Management International, una agencia de educación financiera sin fines de lucro.

Realizar pagos también le ayudará a evitar los efectos de la capitalización, donde El interés se capitaliza y se agrega al saldo principal. La capitalización es lo que la gente suele decir cuando habla de pagar intereses sobre los intereses. Si realiza los pagos mientras está en la universidad, puede reducir la cantidad que se capitaliza, lo que evita que el saldo de su préstamo se dispare sin control.

Dependiendo de sus circunstancias, realizar pagos mientras estudia puede no tener sentido. Si pertenece a uno de los siguientes grupos, es posible que le convenga posponer sus pagos hasta que deje la escuela y finalice su período de gracia.

Si descubre que puede pagar $50 o más por mes, es posible que necesite repensar su presupuesto y su enfoque a los préstamos.

«Si bien realizar los pagos durante la escuela puede ahorrar dinero a los prestatarios de préstamos estudiantiles, la opción más barata es no solicitar ningún préstamo debido a las tarifas de apertura del préstamo», dice Desjean. «Si está en condiciones de realizar los pagos de sus préstamos mientras estudia, analice si puede usar ese dinero adicional para pagar los gastos escolares directamente sin pedir prestado».

De manera similar, si pides dinero prestado, la escuela te enviará un cheque por el monto excedente después de cubrir la matrícula y las cuotas. Puedes usar el dinero para cubrir otros gastos educativos, incluidos los libros de texto y el plan de comidas. Pero según Robert Farrington, fundador de The College Investor, esos dólares excedentes son una oportunidad para reducir tu deuda.

«Siempre te recomendaría que minimices los gastos de tu estilo de vida», dice. «Quizás consigas un compañero de habitación adicional o cualquier cosa que puedas hacer para ahorrar dinero, y luego puedes usar ese reembolso y destinarlo directamente a tu préstamo estudiantil. Incluso si esperas hasta el final del semestre o del año académico, yo lo devolvería directamente a tu préstamo estudiantil con anticipación en lugar de quedártelo».

Si planea trabajar como profesor o para una organización sin fines de lucro, puede calificar para la condonación del préstamo bajo Condonación de préstamos por servicio público (PSLF)por lo que realizar pagos adicionales puede no tener sentido.

«Si trabajas en el servicio público y reúnes los requisitos para el PSLF, podrías acabar siendo mucho más rico en la vida pagando lo mínimo permitido por ley en tu préstamo y recibiendo la condonación del mismo», afirma Farrington. «Si sabes qué camino tomarás mientras estés en la universidad, puedes empezar con ventaja».

Es posible que sus préstamos estudiantiles no sean la única forma de deuda que tenga. Y si tiene otras deudas con tasas de interés más altas, puede ser financieramente sensato enfocarse primero en la deuda con la tasa de interés más alta.

«Si alguien ha acumulado deudas con tarjetas de crédito, por ejemplo, es probable que tengan una tasa de interés mucho más alta. [than student loans]», dice Lins. «Y abordaría eso primero para evitar que el saldo de la tarjeta de crédito aumente».

Si tienes préstamos federales subsidiados para estudiantesque están disponibles para estudiantes con necesidades económicas, no se acumulan intereses mientras estás en la escuela o durante tu período de gracia de seis meses. Si tienes este tipo de préstamo, tu saldo no será mayor al dejar la escuela que cuando se desembolsó el préstamo.