Aunque el 83% de los adultos estadounidenses dijeron que los padres son los principales responsables de enseñar a sus hijos sobre el dinero, el 31% de los padres estadounidenses nunca hablan con sus hijos sobre el tema, según un estudio. encuesta de CNBC y Acorns.
La semana pasada, el tema surgió en el blog de Northwestern Mutual. Una mejor manera de ganar dinero podcast, que contó con la participación de la estrella de las redes sociales y propietaria de Bebidas Stur Kat Stickler y Matt Stucky, vicepresidente y gestor de cartera principal de Northwestern Mutual.
«Quiero y respeto a mis padres, pero nunca hablamos de dinero. Nunca los vi hablar de dinero», le dijo Stickler a Stucky durante la conversación. «Era un tema tabú. No se mencionó ni una vez».
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De acuerdo a Los padres pueden inculcar a sus hijos habilidades sólidas de administración del dinero como cualquier otro buen hábito.
«Solo hace falta mucha repetición, cosas como ahorrar e invertir», dijo Stucky. «No voy a enseñarle a mi hijo de 4 años a invertir, pero la idea de que si ahorro un dólar, eso significa que puedo gastarlo en algo que realmente quiero en el futuro, lleva un tiempo asimilarlo».
Puede que el dinero no haya sido un tema de discusión habitual mientras Stickler crecía, pero la empresaria dice que su madre le mostró el valor de un dólar de otras maneras: reutilizando viejos jeans para convertirlos en pantalones cortos o tarrinas de mantequilla vacías para convertirlas en recipientes para el almuerzo escolar.
Además de hablar con sus hijos sobre dinero, los padres pueden dar el ejemplo cuando se trata de tomar decisiones financieras inteligentes.
«Hay nuevos riesgos que ahora se suman a la ecuación de ser padre», dijo Stucky. «Cosas como, ¿Qué pasa si me pasa algo? ¿Qué pasa si ya no puedo trabajar? ¿Cómo afecta eso a la vida financiera de mi hijo?«
Según Stucky, afrontar esas incertidumbres implica planificar gastos importantes. Stickler, que tiene una hija pequeña, dijo que ya ha tomado algunas medidas clave para asegurar su futuro: redactar un testamento con un cronograma mes a mes y establecer fondos para la atención médica y la escuela, e incluso uno para ropa y juguetes.
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Según Stucky, los padres deben aprovechar las circunstancias de hoy para el éxito del mañana.
Stucky recomienda configurar un 529, al que puede aportar fondos para la educación, y un Roth IRA para su hijo.
«[With a Roth IRA]»Puede contribuir en su nombre hasta el monto de ingresos laborales del niño o los límites de contribución actuales de $7,000, y los dólares salen libres de impuestos después de los 59 años y medio o si necesitan usarlos para un evento de vida calificado», explica Stucky. «Es una forma de preparar a sus hijos para su jubilación, así como también de apoyar la riqueza generacional».
Los padres también podrían considerar una Cuenta de Transferencia Uniforme a Menores (UTMA), que no tiene límite en la cantidad que ingresa y les permite conservar el control hasta que sus hijos cumplan 18-21 años, dependiendo de dónde vivan, dice Stucky.
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Por último, Stucky recomienda la «opción a menudo pasada por alto» del seguro de vida permanente para su hijo.
«La póliza pagará un beneficio por fallecimiento algún día, siempre y cuando se paguen las primas correspondientes», explica. «Además, las pólizas acumulan valor en efectivo, al que su hijo podría acceder durante su vida».
