Retirar un pago inicial para una casa es un desafío, especialmente en el mercado inmobiliario actual. Pero un mito financiero persistente podría estar haciéndolo más difícil de lo que debe ser.
Según Nerdwallet’s Informe del comprador de 2025 viviendasEl 62% de los estadounidenses dicen que se requiere un pago inicial del 20% para comprar una casa.
Pero ese no es el caso. Y dado que el 33% de los no propietarios dicen que no tener suficiente dinero para un pago inicial les impide comprar una casa en este momento, según la encuesta, esta idea errónea podría detenerlos innecesariamente.
Hay muchas razones por las que es posible que desee reducir el 20% o más del precio de compra al comprar una casa. Pero no tiene que hacerlo, y existen muchas opciones para los préstamos para el hogar de menor pago hacia abajo. Si usted es uno de los 15% de los estadounidenses que dice que la encuesta planea comprar una casa el próximo año, podría pagar saber sobre ellos.
Un mito sorprendentemente persistente
Este mito prevalece en la mayoría de los grupos de edad y los niveles educativos. Incluso el 60% de los propietarios piensan que se requiere un pago inicial del 20%, según la encuesta. Esto es sorprendente porque la mediana del pago inicial entre todos los compradores de viviendas es inferior al 20%, según una encuesta realizada por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Este mito ha estado con nosotros durante mucho tiempo: Nerdwallet le preguntó por primera vez al respecto en 2017 – Y en las últimas dos décadas, las casas se han vuelto mucho más caras. En la década de 1990, un pago inicial del 20% en la venta promedio de vivienda fue de aproximadamente el 80% del ingreso familiar anual promedio. Sin embargo, durante los últimos años, ese mismo pago inicial del 20% requeriría el 100% o más del ingreso medio. No es sorprendente, entonces, que la mediana del pago inicial hoy en día sea del 18% para todos los compradores y el 9% para los compradores por primera vez, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Los préstamos con pagos más pequeños de baja generalmente necesitan un seguro especial
PMI protege al prestamista al compensar el riesgo adicional que toma un prestamista cuando acepta un pago inicial más pequeño. Si deja de realizar pagos en el préstamo, este seguro puede pagar una parte de lo que aún se le debe al prestamista. Dicho esto, si incumplirá su préstamo hipotecario, este seguro no lo protege en absoluto; El incumplimiento dañará su crédito y lo pondrá en riesgo de ejecución hipotecaria.
PMI generalmente se paga como parte del pago mensual de la hipoteca; Con una hipoteca convencional, puede solicitar que el prestamista la cancele cuando alcance el 20% de capital en su hogar.
¿Qué tan bajo puedes ir?
Préstamos de la FHArespaldado por la Administración Federal de Vivienda, puede tener pagos bajos tan bajos como 3.5%. Préstamos del USDA para personas que viven en áreas rurales, préstamos VA para veteranos y algunos otros no requiere dinero (también conocido como un pago inicial del 0%). Sin embargo, además del seguro hipotecario, estas hipotecas de pago descendente pueden tener otras tarifas iniciales.
Asistencia de pago inicial Los programas, a menudo subvenciones o préstamos de agencias gubernamentales, también pueden ayudar a cubrir algunos costos iniciales de la propiedad de la vivienda.
Los pagos más grandes siguen siendo buenos, si puede pagarlos
Dicho esto, hay muchos beneficios para pagos más grandes. Cuanto más dinero consulte, menos pedirá prestado, lo que significa que será más fácil pagar, en pagos más pequeños o durante menos tiempo. A Calculadora de pago inicial puede ayudar a ilustrar esto.
Un pago inicial más grande también podría obtener una tasa de interés más baja. Y poner más dinero también significa tener una mayor proporción de la equidad de la casa de inmediato. Si bien una hipoteca es deuda, el capital que realmente tiene en la casa es un activo.
Si bien los pagos más grandes son mejores por muchas razones, no están obligados a comprar una casa. Y un pago inicial más bajo puede dejarlo con más ahorros a mano. Tener dinero reservado para gastos inesperados es especialmente importante una vez que es un propietario.
