Uno de los principales consejos de NerdWallet para compradores de vivienda es comparar tres o más prestamistas hipotecarios. Esto se debe a que comparar precios podría ahorrarle mucho dinero: un estudio de Freddie Mac encontró que en 2022, un comprador que obtuvo cotizaciones de tasas de interés hipotecarias de al menos dos prestamistas podría haber ahorrado hasta $600 al año. Un comprador que fuera un poco más allá y obtuviera cotizaciones de al menos cuatro prestamistas podría haberse embolsado hasta 1.200 dólares al año.

Pero obtener cotizaciones de tasas de algunos prestamistas parece un gran salto si recién estás comenzando tu viaje de compra de vivienda. Hay opciones obvias, como su banco actual o el prestamista que sugiere su agente de bienes raíces, pero ¿son esas sus mejores opciones? La búsqueda en línea de prestamistas hipotecarios arrojará toneladas de resultados, entonces, ¿cómo puede hacer su búsqueda más específica?

Aquí hay una manera de comprar de manera más inteligente, no más difícil, con tres rondas de recortes que pueden ayudarlo a concentrarse en los prestamistas hipotecarios que satisfarán sus necesidades. Puede avanzar secuencialmente, de menos a más específico, o saltar. A menos que una categoría en particular no le brinde resultados útiles, no debería necesitar usar más de una opción de cada sección.

Comience con un criterio que le permita hacer un corte importante: tenemos tres en esta sección. Es posible que uno le parezca inmediatamente el más relevante, o es posible que deba realizar un poco de prueba y error.

Si has investigado un poco y sabes qué tipo de préstamo hipotecario estás buscando, esa puede ser una manera fácil de entrar.

Omita esta sección si está buscando un préstamo convencional. Con diferencia, el tipo más común de préstamo hipotecario, préstamos convencionales son ofrecidos por prácticamente todos los prestamistas. Si ya sabe que desea un préstamo convencional, desplácese hacia abajo y elija un punto de partida diferente.

Préstamos respaldados por la Administración Federal de Vivienda, o Préstamos de la FHA son bastante comunes. Ídem Préstamos VArespaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Puede reducir la lista buscando prestamistas que se centren en ese tipo de préstamo. Muchos prestamistas hipotecarios están aprobados por la FHA o la VA, pero no todos los prestamistas otorgan muchos préstamos de la FHA o la VA. En las revisiones de prestamistas de NerdWallet, puede encontrar gráficos que muestran qué porcentaje de cada tipo de préstamo principal otorgaron los prestamistas el año pasado.

Si está buscando un tipo de préstamo más inusual, como un Préstamo ITIN o un préstamo médicoeso naturalmente limitará su lista de prestamistas. Estos préstamos son relativamente poco comunes, por lo que no verá el volumen de préstamos en nuestros gráficos, pero puede utilizar indicadores más informales. Cuando esté en los sitios web de los prestamistas, observe cuánta información tienen sobre el préstamo que desea. ¿Existe una página web dedicada o publicaciones de blog, o simplemente se menciona en una lista? Si puede ver la información de los oficiales de préstamos, puede verificar si alguno incluye el tipo de préstamo que desea como especialidad.

Hay muchos tipos diferentes de prestamistas que ofrecen préstamos hipotecarios. Si bien cada prestamista individual es diferente, puedes hacer algunas generalizaciones y, si sabes que quieres un tipo, puedes concentrarte en ese tipo de prestamista.

Prestamista no bancario. Las empresas que sólo ofrecen hipotecas o préstamos relacionados con hipotecas, como préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, se denominan prestamistas no bancarios. Los prestamistas no bancarios generalmente no tienen ubicaciones físicas: se trabaja con ellos en línea, a través de una aplicación o por teléfono. Los prestamistas no bancarios de los que quizás haya oído hablar incluyen Rocket Mortgage y Better.

Bancos. Bancos tradicionales Ofrecemos muchos tipos de servicios, incluidas hipotecas. A veces, los bancos ofrecen incentivos para préstamos hipotecarios si ya es cliente. Con un banco, es posible que también puedas hablar con un oficial de préstamos en persona, aunque los bancos generalmente también te permitirán solicitar una hipoteca en línea. Los bancos que tienen grandes ramas de préstamos hipotecarios incluyen US Bank y Bank of America.

Cooperativas de crédito. Debido a su tamaño, y también porque tienden a ser locales o regionales, las cooperativas de crédito a veces pueden ser más flexibles en los préstamos y ofrecer un servicio más personalizado que un prestamista más grande. Por lo general, es necesario ser miembro para obtener una hipoteca a través de una cooperativa de crédito, pero la membresía generalmente es fácil de obtener. Ejemplos de cooperativas de crédito que ofrecen préstamos hipotecarios son PenFed y Navy Federal Credit Union.

Una última forma de evaluar rápidamente a los prestamistas: piense en lo que es importante para usted. ¿Tiene necesidades o características que le harían querer obtener un determinado tipo de préstamo o trabajar con un tipo particular de prestamista?

Por ejemplo, si su principal fuente de ingresos es el trabajo independiente o por contrato, o si es dueño de su propio negocio, es posible que desee buscar prestamistas que trabajen con prestatarios autónomos. Si es un comprador de vivienda por primera vez, un prestamista que ofrece educación para compradores de vivienda, asistencia con el pago inicial o condiciones de préstamo especiales para principiantes podría cumplir los requisitos.

También puede buscar prestamistas con su valores o ética lo más importante. Eso podría significar buscar prestamistas de propiedad de negros o dirigidos por negros, o prestamistas que obtengan una buena puntuación en las escalas ambiental, social y de gobernanza (ESG).

No querrás tener que profundizar demasiado para encontrar estas cosas. Lo ideal sería que fuera fácil conocer estas cualidades o tipos de préstamos en el sitio web del prestamista o leyendo reseñas.

En este punto, todavía tienes muchas opciones. Recortémoslo a la medida. Puede elegir una subcategoría de esta sección o recorrer las tres.

Muchos prestamistas muestran ejemplos de tasas hipotecarias en línea. Estos ejemplos suponen un determinado tipo de prestatario, monto del pago inicial, ubicación, etc., pero eso puede ser suficiente para darle una idea de cómo se comparan los prestamistas entre sí.

Algunos prestamistas le permitirán personalizar las tasas de muestra ingresando información como su banda de puntaje crediticio, cuánto está tratando de pedir prestado y el monto de su pago inicial. No sabrá la tasa hipotecaria real que le ofrecerán hasta que presente la solicitud, pero consultar las tasas de muestra y jugar con las herramientas de tasas de los prestamistas puede darle una idea de cómo se comparan.

Mire reseñas y foros en línea. ¿Qué dicen otros prestatarios sobre este prestamista y cómo es presentar una solicitud con ellos en línea o pasar por el proceso de solicitud de hipoteca? Los prestamistas suelen publicar reseñas entusiastas de los clientes en sus sitios web, pero también puede buscar en sitios como Better Business Bureau para ver las quejas de los clientes. Ver cómo responde un prestamista a las inquietudes de los clientes también puede resultar revelador.

Algunos prestamistas ofrecen incentivos para animarle a elegirlos. Estos pueden incluir extras como ayudarlo a hacer una oferta igual que en efectivo, renunciar al seguro hipotecario privado o tener una red de agentes inmobiliarios. Este tipo de beneficios podrían mejorar el trato para usted, pero asegúrese de que sean cosas que realmente usaría. Por ejemplo, tener un red de agentes inmobiliarios es conveniente, pero ¿podrá elegir su propio agente o simplemente le asignarán uno? Si un prestamista ofrece reembolsos en efectivo al momento del cierre, asegúrese de comprender lo que debe hacer para calificar.

Esperemos que ahora tenga una lista que parezca manejable. Tal vez no le queden solo tres prestamistas, pero al menos lo ha reducido a 10 aproximadamente. (Si no está allí, es posible que desee volver atrás y utilizar otro criterio para reducirlo). Ahora es el momento de tomar esa lista y llegar a algunos finalistas.

Si aún no lo ha hecho, consulte las reseñas de prestamistas: está buscando reseñas de prestamistas completas e imparciales realizadas por expertos reales.

Si tiene su lista reducida a un número pequeño y está listo para comenzar a buscar una casa, continúe y solicite preaprobación de hipoteca de esos prestamistas. La aprobación previa de la hipoteca es gratuita y no hay límite en cuanto a la cantidad de prestamistas a los que puede presentar la solicitud. Implica una fuerte extracción de crédito, pero si completa todas sus aprobaciones previas dentro de aproximadamente 30 días, las agencias de crédito deberían reconocer que está comprando y solo le cobrarán una vez.

Solicitar una aprobación previa de una hipoteca le dará una idea de cuánto podría pedir prestado y qué tasa le podrían ofrecer, y le brindará una prueba de cómo sería trabajar con ese prestamista. Y de todos modos querrá tener una aprobación previa a la mano para demostrar a los agentes inmobiliarios y vendedores de viviendas que es un comprador serio y calificado.

Si esto parece mucho, es porque lo es. (Y si quieres saltarte todo esto, trabajar con un corredor hipotecario es una opción. Puede ser un proceso menos práctico, lo que para algunos prestatarios es algo bueno). Pero tomarse el tiempo para encontrar el prestamista hipotecario adecuado podría ayudarle a obtener el mejor préstamo para usted y también a ahorrar dinero.