El verano suele coincidir con grandes gastos en campamentos de verano, viajes y otras actividades de ocio estacionales, por lo que el otoño puede ser el momento ideal para centrarse en la gestión del dinero.

Aún hay tiempo para hacer ajustes antes de fin de año, dice Carla Adams, planificadora financiera certificada y fundadora de Ametrine Wealth en Lake Orion, Michigan. “A medida que te vas alejando de la neblina del verano, puedes asegurarte de que todas tus finanzas estén en orden”, dice.

A continuación se presentan algunas formas de poner sus finanzas en orden a medida que los días se acortan y las temperaturas bajan:

Antes de tomar decisiones sobre gastos futuros, Adams sugiere analizar en qué se gastó el dinero durante el verano. Dice que llevar un registro de los gastos es eficaz porque “uno empieza a darse cuenta de cuánto dinero se ha gastado en cosas como comida para llevar y ropa”.

Adams dice aplicaciones de presupuesto Puede ayudarle a llevar un registro de esas cifras, o puede revisar cuidadosamente los resúmenes de tarjetas de crédito y débito. De esa manera, verá qué categorías de gastos le cuestan más.

Adams añade que las prioridades de cada uno son diferentes, por lo que una persona puede querer gastar más en viajes, por ejemplo, y no hay nada de malo en ello. “Todos tenemos nuestros propios valores y prioridades, así que concéntrate en lo que es importante para ti”, afirma.

Si parte del gasto del verano resultó en Deuda de tarjeta de créditoentonces el otoño también es el momento ideal para hacer un plan para pagarlo, dice Spenser Liszt, CFP y fundador de Motif Planning, con sede en Dallas, que trabaja principalmente con profesionales de la industria musical en todo el país.

Trate de evitar arrepentirse de haber gastado demasiado. “No se culpe”, dice Liszt. “Está bien sentir esos sentimientos y usarlos para inspirar un cambio. Si siente arrepentimiento o remordimiento, ¿por qué? ¿El viaje no valió la pena? ¿Siente que gastó más de lo que debía?” Hacerse esas preguntas puede ayudarlo a evitar errores similares en el futuro, dice.

A partir de ahí, crea un plan de pago de deudaLiszt explica que se puede elegir entre el método de bola de nieve, en el que se paga primero la deuda con el saldo más bajo para generar impulso, o el método de avalancha, en el que se paga primero la deuda con la tasa de interés más alta, ya que es la más cara.

Planificar los gastos estacionales, como los viajes, también puede reducir las posibilidades de acumular deudas durante el verano del año que viene, afirma Adams. Recomienda planificar los gastos anuales, como los costes de mantenimiento del hogar o los gastos de las vacaciones, para poder reservar dinero para ellos.

“Es muy fácil dejarse llevar por el presupuesto mensual, pero no pensamos en los gastos puntuales. Siempre hay algo inusual o especial”, afirma. “Planificar con antelación cuáles serán esos gastos más importantes puede garantizar que haya espacio en el presupuesto para ellos”.

Noah Damsky, director de Marina Wealth Advisors en Los Ángeles, dice que creando un presupuesto Un plan que analiza tres meses a la vez también puede capturar gastos más variables. “Te da flexibilidad”, dice, porque puedes incluir una cena ocasional con amigos o un viaje de fin de semana que tal vez no ocurra todos los meses.

“Todo se reduce a la organización”, afirma. “Si planificas con antelación, puedes ahorrar con antelación y establecer un presupuesto”.

Para las personas que trabajan en empresas con beneficios para empleados, la ventana de selección generalmente se abre en el otoño, lo que significa que los empleados pueden hacer selecciones relacionadas con su seguro médico y otros beneficios. Además de cambiar las selecciones, Adams también sugiere revisar de cerca a los beneficiarios que figuran en las cuentas de jubilación del lugar de trabajo y seguro de vida políticas para realizar cualquier ajuste.

“Si ha tenido algún cambio en su vida, como matrimonio, divorcio o hijos, asegúrese de que esté actualizado”, afirma.

Lori Bodenhamer, planificadora financiera certificada y con sede en San Francisco para Abundo Wealth, sugiere también revisar las cuentas de gastos flexibles, donde se reserva dinero antes de impuestos para el cuidado de dependientes o gastos de atención médica.

Aunque muchas compañías ofrecen un período de gracia que se extiende más allá del 31 de diciembre, si su cuenta de gastos flexible Si no se ofrece la opción de transferir el dinero al siguiente período, generalmente se pierde ese dinero si no se utiliza. Por eso es importante completar el proceso de reembolso, que puede implicar la presentación de recibos u otros documentos.

El otoño también es el momento ideal para empezar a pensar en los impuestos, dice Liszt. A finales de septiembre, quedan solo unos pocos meses más en el año para realizar contribuciones a algunos tipos de cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como 401(k).

“Aunque no presentaremos ni recibiremos un reembolso hasta abril, aún tenemos que pensar en ello ahora, porque tenemos hasta el 31 de diciembre para hacer algo al respecto”, dice.

Señala que otros plazos fiscales también coinciden con el final del año, como la realización de distribuciones mínimas obligatorias o donaciones caritativas en el año fiscal en curso. También es una buena idea poner en orden la documentación relacionada con los impuestos, como los gastos deducibles.