Alrededor de 43 millones de estadounidenses mantener deuda por préstamos estudiantiles federales Y, para algunos, saldar esa deuda puede ser una carga. Muchos prestatarios tienen acceso a programas que pueden pausar o reducir sus pagos, pero una nueva encuesta revela que algunos prestatarios pueden estar renunciando a los canales adecuados y deteniendo por completo el pago con la esperanza de obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles.
Según una encuesta reciente de NerdWallet realizada en línea por The Harris Poll entre más de 600 adultos estadounidenses que actualmente tienen préstamos estudiantiles, casi uno de cada tres (31%) solicitantes de préstamos estudiantiles ha demorado el pago de sus préstamos porque espera que el gobierno federal los reduzca o los perdone. Y casi uno de cada cuatro (23%) ha dejado de pagar sus préstamos estudiantiles por completo por la misma razón.
Cabe destacar que la encuesta no preguntó si los prestatarios que desaceleraron o detuvieron sus pagos lo hicieron después de entrar en planes de indulgencia o aplazamiento. Además, la morosidad de los préstamos estudiantiles se ha mantenido prácticamente sin cambios desde que finalizó la pausa de pago por COVID-19 en octubre pasado, según datos de la Reserva Federal de Nueva York. Esto probablemente se deba a un período de gracia de un año que expirará el 30 de septiembre, durante el cual el Departamento de Educación no reportará a ningún prestatario que no realice pagos como moroso.
Una preocupación para los prestatarios y un tema electoral de primer orden
A pesar de que la Corte Suprema bloqueó el amplio plan de la Administración Biden para recortar hasta $20,000 en deuda de préstamos estudiantiles por prestatario elegible en junio pasado, la Casa Blanca ha perdonado aproximadamente $168.5 mil millones en los últimos cuatro años, en gran parte a través de programas de condonación existentes como la Condonación de Préstamos por Servicio Público y planes de pago basados en los ingresos. Plan B: plan de condonación de préstamos estudiantiles Reduciría o eliminaría la deuda crediticia para un grupo más específico de personas.
No hay garantía de que este plan o algo parecido entre en vigor. De la misma forma que los recursos legales hicieron descarrilar el primer y más amplio impulso del gobierno para el alivio de la deuda, las demandas judiciales podrían obligar al gobierno o a su sucesor a reducir aún más este conjunto de propuestas. Las elecciones de este otoño también podrían determinar cómo se llevará a cabo el alivio de la deuda, si es que se lleva a cabo.
Los prestatarios parecen haber tomado nota.
Una cuarta parte (25%) dice que le preocupa que los tribunales reviertan las recientes medidas de condonación de préstamos estudiantiles. Y más de uno de cada cinco (22%) dice que la condonación de préstamos estudiantiles es una de las cuestiones más importantes a la hora de elegir un candidato presidencial.
No pagar los préstamos estudiantiles puede perjudicarte
Existen consecuencias si no cumples con los pagos de tu préstamo estudiantil.
Si tiene préstamos estudiantiles federales, Los préstamos se vuelven morosos Tan pronto como deje de pagar un préstamo, los administradores de préstamos pueden comenzar a cobrar cargos por pagos atrasados 30 días después de eso. Después de tres meses, los administradores de préstamos pueden comenzar a informar la deuda a las agencias de informes crediticios, lo que reducirá su puntaje crediticio. Los préstamos estudiantiles entran en mora y el acreedor de su préstamo podrá embargar su salario y retenerle reembolsos de impuestos y pagos del Seguro Social.
El proceso de incumplimiento ocurre aún más rápido en el caso de los préstamos estudiantiles otorgados por prestamistas privados.
Elija el plan de pago que sea adecuado para usted
Si bien las repercusiones de no pagar los préstamos estudiantiles pueden ser graves, la buena noticia es que existen varias opciones de pago para los préstamos estudiantiles federales. (Las opciones de pago de los préstamos estudiantiles privados varían según el prestamista). Utilice el sitio web del Departamento de Educación. simulador de prestamo para estimar sus facturas mensuales y el recorrido total de pago bajo diferentes planes de pago.
Reembolso estándar: Bajo Este planPagarás la misma cantidad cada mes durante una década. Esta suele ser la forma más rápida de pagar los préstamos y, por lo tanto, es posible que pagues menos intereses en total. Te incluyen en este plan de forma predeterminada cuando comienza el pago.
Reembolso en función de los ingresos:Si los pagos del plan de pago estándar le parecen demasiado altos, puede solicitar un plan de pago basado en los ingresos (IDR). En los planes IDR, pagará una parte (generalmente entre el 10 y el 20 %) de su préstamo. ingreso discrecional cada mes durante un período de tiempo determinado (generalmente 20 a 25 años), después del cual su deuda restante será perdonada.
Pago graduado:Considere el plan de pago gradual si un plan IDR no es una buena opción, pero desea reducir su factura mensual ahora mismo. Con este plan de 10 años, su pago comenzará bajo y aumentará cada dos años. La ventaja es que podrá liberar dinero a corto plazo para otras necesidades. La desventaja es que puede terminar pagando más en intereses que con el plan de pago estándar.
Reembolso extendido:Si debe más de $30,000 en préstamos, puede solicitar el plan de pago extendido. Este plan le brinda hasta 25 años para pagar sus préstamos y puede optar por pagar la misma cantidad cada mes o una cantidad que aumenta gradualmente como en el plan graduado.
Los prestatarios parecen estar aprovechando estas opciones, ya que un tercio (33%) dice que ha cambiado su plan de pago de préstamos estudiantiles para que sus pagos sean más manejables, según la encuesta reciente.
Antes de incumplir sus préstamos, considere un aplazamiento, una indulgencia o un plan IDR
Si simplemente no puede realizar ningún pago de préstamo estudiantil en este momento, aún tiene opciones, a saber, aplazamiento y toleranciaMás de una cuarta parte (27%) de los prestatarios de préstamos estudiantiles han utilizado uno o ambos de estos programas para pausar sus pagos de préstamos federales, según la encuesta.
Ambos métodos pausan sus pagos y protegen su crédito de sufrir el impacto que sufriría si simplemente dejara de realizar los pagos. Pero las similitudes terminan allí.
En primer lugar, analiza la posibilidad de aplazar el pago. Con el aplazamiento, no se acumulan intereses sobre los préstamos federales subsidiados para estudiantes o los préstamos Perkins mientras los pagos están en pausa (los intereses seguirán acumulándose sobre los préstamos federales o privados para estudiantes no subsidiados).
Para calificar para el aplazamiento, debe cumplir con un evento de vida calificado. Los eventos calificadores incluyen asistir a la escuela al menos medio tiempo, estar en servicio militar activo o en el Cuerpo de Paz, estar desempleado o ganar menos del 150 % de las pautas de pobreza de su estado, recibir algún tipo de asistencia pública o someterse a un tratamiento contra el cáncer.
Si no califica para una prórroga, considere la posibilidad de una indulgencia. Con la indulgencia, los intereses seguirán acumulándose sobre sus préstamos (ya sean préstamos estudiantiles federales o préstamos privados) mientras el pago esté en pausa, y tendrá una interrupción de los pagos limitada a 12 meses.
Un reembolso basado en los ingresos El plan también puede ayudarlo a administrar los pagos. Si perdió sus ingresos o si gana menos de un cierto umbral, puede calificar para pagos de $0 con un plan IDR, y aún así avanzará hacia la condonación de IDR mientras realiza estos pagos de $0. Incluso si no califica para pagos de $0, los planes IDR pueden reducir sus facturas a un nivel más manejable.
