Si no va a pagar en efectivo, necesitará un préstamo para el automóvil. Dado que se espera que usted realice pagos mensuales por un préstamo para automóvil, primero calcule qué monto de pago se ajusta a su presupuesto.

Al obtener un préstamo para automóvil, usted decidirá el plazo del préstamo, que es el tiempo que tiene para pagar el préstamo. Los plazos suelen ser de 24, 36, 48, 60, 72 e incluso 84 meses. Optar por plazos más largos puede parecer bueno, porque reduce el pago mensual del automóvil. Sin embargo, puede terminar pagando mucho más en general, porque pagará los intereses del préstamo por más tiempo.

Además, haga un presupuesto de los gastos que tendrá además del pago mensual del préstamo. En 2024, AAA estimó que un comprador típico de un automóvil nuevo con un préstamo a cinco años gastará $12,297 al año, incluyendo depreciación, intereses del préstamo, combustible, seguro, mantenimiento y tarifas.

NerdWallet recomienda gastar menos del 10% de su salario neto en el pago del automóvil y menos del 15% al ​​20% en gastos generales del automóvil. Recuerde, realizará ese pago mucho después de que desaparezca la emoción de comprar un automóvil.

Una preocupación común entre quienes compran un automóvil por primera vez es: «¿Calificaré para un préstamo?» Es cierto que es posible que tenga más dificultades para obtener un préstamo si no ha tenido préstamos o tarjetas de crédito en el pasado. Pero no lo sabrá con certeza hasta que presente la solicitud. Los prestamistas extraerán su informe de crédito para ver si anteriormente pagó sus cuentas de crédito a tiempo. Incluso si tiene poco o ningún historial de crédito, debe solicitar una copia gratuita de su informe de créditopara ver qué están viendo los prestamistas. Si encuentra errores que podrían afectar la aprobación del préstamo, como pagos atrasados ​​en cuentas que nunca tuvo, presente una disputa ante la compañía de informes crediticios. Los prestamistas también comprobarán su puntaje de crédito. En general, una buena puntuación crediticia es 690 o más en una escala de 300 a 850 utilizada por las principales empresas de puntuación, FICO y VantageScore. Pero las personas con puntajes más bajos ciertamente pueden pedir prestado y, si es nuevo en el mundo del crédito, es posible que no tenga ningún puntaje crediticio. Para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo, existen pasos que puede seguir:

• Proporcionar prueba de un trabajo e ingresos estables.

• Ahorre y haga un pago inicial mayor por el automóvil.

• Pídale a alguien con buen crédito que sea cofirmante o coprestatario de su préstamo.

Independientemente de su historial crediticio y su puntaje, lo más probable es que pueda encontrar un prestamista que apruebe su préstamo, pero podría ser con una tasa de interés muy alta.

Antes de comenzar a comprar un automóvil, obtenga una aprobación previa para un préstamo para automóvil. Cuando recibe una aprobación previa, un prestamista estima la cantidad que calificará para pedir prestado y a qué tasa de interés. El prestamista proporciona documentación de aprobación previa que puede llevar al concesionario o utilizar con algunos minoristas de automóviles en línea.

Obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil le ayudará de dos maneras: primero, saber cuánto puede pedir prestado le permitirá comprar automóviles dentro de su rango de precios y evitar gastos excesivos. En segundo lugar, le brinda cifras que la oficina de financiación de un concesionario debe superar, si quieren financiar el automóvil que usted compra.

Intente obtener la aprobación previa de varios prestamistas para encontrar la tasa de interés más baja para la que pueda calificar y presente todas las solicitudes dentro de un período de dos semanas. La aprobación previa da como resultado lo que se llama una consulta crediticia estricta en su informe crediticio, y eso puede reducir temporalmente su puntaje crediticio (si tiene uno). Las solicitudes de préstamo realizadas en un período de dos semanas se cuentan como una sola consulta, lo que afecta menos los puntajes crediticios.

Como comprador de automóvil por primera vez, es poco probable que obtenga las tasas de interés más bajas, pero aún puede comparar precios para mejorar su tasa. Si pertenece a una cooperativa de crédito, esa debería ser su primera parada. Después de eso, considere su banco o prestamistas de automóviles en línea. Y no acepte la financiación en el concesionario como su única opción.

Antes de decidirse por un automóvil, investigue un poco. Explore sitios en línea o visite concesionarios fuera del horario comercial y hágase preguntas sobre lo que necesita y desea en un vehículo:

• Usar: ¿Viajará largas distancias y necesitará un mejor rendimiento de la gasolina, o se quedará principalmente cerca de casa?

• Tamaño: ¿Se sentirá más cómodo conduciendo un automóvil pequeño o un SUV grande? ¿Tiene espacio de estacionamiento limitado?

• Espacio: ¿Necesita dejar espacio para niños, mascotas o artículos de transporte?

• Costo: ¿Un automóvil, que tiende a ser mucho más barato de comprar y mantener, se ajustará mejor a su presupuesto que una camioneta o un SUV?

• Nuevo versus usado: ¿Debería comprar un automóvil nuevo con garantía o un automóvil usado cuyo mantenimiento podría costar más?

• Gas versus electricidad: ¿Quieres un coche ecológico con menores costes de combustible? ¿Puedes pagar más por adelantado? ¿un coche eléctrico?

Una vez que tenga una lista de modelos que le llamen la atención, haga su debida diligencia. Normalmente eso significará que usted:

• Consulte las calificaciones de economía de combustible en fueleconomy.gov.

• Revise las calificaciones del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras, o IIHS, en iihs.org.

• Compare el costo relativo de asegurar cada vehículo.

• Consulte los listados en línea para ver qué piden los vendedores.

• Encuentre calificaciones de confiabilidad a través de Consumer Reports; si no se suscribe, su biblioteca local lo hace.

Cuando tenga vehículos específicos en mente, piense dónde desea comprar y posiblemente comprar. No está limitado a un concesionario de automóviles. Los minoristas de automóviles en línea como son una opción para completar todo el proceso en línea sin regatear precios. Aplicaciones para comprar coches También puede simplificar el proceso ofreciendo filtros y herramientas únicos. O puede que consigas una mejor oferta en un coche vendido por un vendedor privado.

Si planea comprar un automóvil en un concesionario, no entre en la sala de exposición sin saber qué esperar. Su inexperiencia puede ser una gran oportunidad para que el vendedor y el gerente financiero de un concesionario ganen dinero.

Antes de poner un pie en un concesionario, debe conocer el pago mensual máximo del automóvil que puede pagar, pero no permita que el concesionario se centre únicamente en el monto del pago. Insista en que el concesionario se centre en precio de venta del auto. Esto incluye el precio de compra del vehículo, así como el impuesto sobre las ventas, tarifas de documentación, cargos de entrega y preparación, registro, intereses del préstamo y cualquier producto o servicio complementario, como garantías extendidas. El precio de venta al público refleja el monto total que pagará o financiará, desglosado en pagos mensuales del préstamo, y puede ser miles de dólares más alto que el precio que aparece en la etiqueta de la ventana de un automóvil.

Su discusión sobre el precio de venta y el financiamiento se llevará a cabo en la oficina de finanzas del concesionario. También es donde debe presentar ofertas de préstamos preaprobados, que le brindan al administrador financiero una tasa inmejorable y pueden ayudarlo a obtener la tasa más baja posible.

Si terminas obteniendo un préstamo para automóvil a través del concesionario, revisa cuidadosamente el contrato del vehículo, que incluirá información financiera. Solicite una explicación sobre cualquier tarifa o servicio adicional que no conocía o que no aceptó. Además, sepa que incluso si le dicen lo contrario, tiene derecho a recibir una copia del contrato con las divulgaciones completas de la Ley de Veracidad en los Préstamos para llevar con usted. Eso le da tiempo para revisar los términos del préstamo sin sentirse presionado a firmar rápidamente.

Un último consejo es tener cuidado con financiación yo-yo en los concesionarios. Los fines de semana o durante las horas punta, algunos concesionarios le permitirán llevarse un automóvil a casa sin un préstamo aprobado, una práctica llamada entrega al contado. La oficina de finanzas proporciona un contrato de venta con números basados ​​en una suposición fundamentada y no en una aprobación real del préstamo. Cuando llegue el lunes por la mañana, un concesionario puede pedirle que firme nuevos documentos con términos diferentes, lo cual está legalmente obligado a hacer si conserva el automóvil. En este punto, tiene la opción de rechazar el préstamo y devolver el automóvil. Para evitar la financiación yo-yo, solicite un préstamo preaprobado al concesionario y rechace siempre cualquier solicitud para firmar un contrato de venta incompleto o inexacto.

Si le preocupa que se aprovechen de usted en un concesionario, pídale a un comprador de automóviles con más experiencia que lo acompañe. Aún puedes tomar tus propias decisiones, pero contar con el apoyo de alguien que conozca los entresijos puede ayudarte a tomar esas decisiones con más confianza.