Cuando la deuda parece abrumadora, puede resultar difícil imaginar cómo un consejo general único puede conducir a la libertad financiera. Terapeutas financieros sugieren que una relación con el dinero es emocional y conductual, pero liberarse de las deudas no está lejos de su alcance si sigue su propio camino.

Un buen punto de partida es reconocer y normalizar sus sentimientos en torno a las deudas, según la Dra. Christine Hargrove, terapeuta matrimonial, familiar y financiera certificada que se desempeña como subdirectora del Centro Amor y Dinero de la Universidad de Georgia, que ofrece capacitación clínica, servicios al cliente y programas de extensión. Una clave es reconocer que la deuda es temporal y no absoluta ni definitiva.

Ese estado temporal puede acortarse con una pequeña acción proactiva seguida de otra. Ya sea comprobando saldos de tarjetasdescargar una aplicación de seguimiento o leer historias exitosas de pago de deudas, lo más importante es comenzar y mantener.

A continuación presentamos estrategias de terapeutas para respaldar su proceso de pago de deudas.

Considere aquellas cosas que le han ayudado a afrontar situaciones estresantes anteriores. Podría ser una taza de chocolate caliente o té, o una recompensa que esperar al final, dice Hargrove. Un simple ritual no borrará la deuda, pero puede hacer que las tareas financieras difíciles sean más manejables.

Hargrove sugiere contratar un «doble de cuerpo»: un amigo que se una a usted por teléfono, video o en persona mientras realiza una tarea. Un amigo experto en dinero también puede ofrecerle aliento y consejos prácticos a lo largo del camino.

Decide cuánto tiempo dedicar a tus objetivos. Incluso cinco minutos diarios pueden contribuir al progreso.

Divida las tareas en pasos manejables:

Manténgase alentado al realizar un seguimiento de la deuda según su método preferido, ya sean hojas de cálculo, diarios, imprimibles descargables que puede colorear en cada hito o cualquier otra cosa. También, seguimiento de su presupuesto con una aplicación, hoja de cálculo u otra opción que te mantendrá al tanto de cada gasto.

“Cuanto más te involucras, más motivado estás para seguir haciéndolo”, dice Simi Mandelbaum, directora ejecutiva y fundadora de Prospr Financial Wellness, un servicio de asesoramiento y terapia financiera.

Obtenga su informe de crédito de forma gratuita en anualcreditreport.com o inicie sesión en sus cuentas para obtener una lista de sus deudas, pagos mínimos y/o tasas de interés evaluadas.

«Puede ser reconfortante pensar: ‘Está bien, hay [not another] El hombre del saco en el armario, ¿verdad?'», dice Hargrove. «Ahora hemos encendido todas las luces».

Revise sus gastos y extractos de tarjetas de débito y crédito para comprender los costos y recortarlos cuando sea necesario, o cambiar a alternativas menos costosas. Redirigir cualquier ahorro a una fondo de emergencia y pagos de deuda.

Establezca una fecha límite para el pago de la deuda basada en una cantidad mensual realista que pueda pagar para sus saldos.

Considere también estos movimientos para ahorrar tiempo y dinero:

• Reduzca su tasa de interés: Dependiendo de sus puntajes crediticios o circunstancias, podría calificar para formas de menor deuda con intereses altos con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, un plan de dificultades de tarjeta de crédito, un plan de gestión de deuda en una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro, un préstamo de consolidación o una opción diferente.

• Elija el método de avalancha o bola de nieve: Si tiene varias deudas, decida si desea apuntar primero al saldo más pequeño (la bola de nieve) para obtener ganancias rápidas o la deuda con el interés más alto (la avalancha) para obtener el máximo ahorro. Mantenga los pagos mínimos de todas las demás deudas para proteger su crédito.

• Deja de usar crédito: Cambie temporalmente a efectivo o una tarjeta de débito si es necesario.

Si el dinero es escaso, intente complementar sus ingresos con un trabajo agradable o considere un cambio de estilo de vida, como mudarse, conseguir un compañero de cuarto o reducir su tamaño.

Evite volver a endeudarse construyendo un fondo de emergencia para costos inesperados mientras paga los saldos existentes. Inicialmente, esto podría ser más fácil de hacer con el método de la bola de nieve.

«No sienta que tiene que hacer ni una cosa ni la otra», dice Nathan Astle, terapeuta financiero certificado de Beyond Finance, una empresa de consolidación de deudas. Incluso si uno de sus saldos es pequeño, «simplemente eliminarlo sería como un comienzo», dice.

Un fondo de emergencia también puede empezar siendo pequeño. Incluso una red de seguridad de unos pocos cientos de dólares puede ayudar. Con el tiempo, intente cubrir los gastos de manutención de tres a seis meses.

No tiene que esperar hasta haber pagado por completo su deuda para celebrarlo o darse un capricho. Recompense los pequeños hitos con algo de valor que no le cueste mucho dinero. Podría ser tiempo de calidad con la familia, el cuidado personal o cualquier otra cosa.

«Las pequeñas recompensas incrementales suelen ser mejores para nosotros que una gran cosa después de haberlo resuelto todo», dice Astle.

Espere contratiempos en el camino a medida que desarrolle nuevos hábitos y afronte cambios o circunstancias inesperados.

«Lo que realmente estás cambiando es el comportamiento», dice Hargrove. «Cuanto más aplicas la intención y la corriges a medida que avanzas, comienza a convertirse en un hábito».

Mandelbaum sugiere escribir una lista de los desafíos que haya superado como recordatorio de que puede hacerlo de nuevo.

“Cuando tengo un revés, esa es mi lista a la que acudo, y luego miro y digo: ‘Sí, me pasó algo como esto y mira, funcionó’”, dice.

Imagínese que en el futuro a corto plazo estará agradecido por las decisiones que ha tomado ahora. Hargrove sugiere hablar consigo mismo en voz alta cuando esté tomando una decisión que le ayude a alcanzar sus objetivos. Di algo como “Futuro [insert your name]hoy no voy a gastar en salir a cenar (u otro gasto), me mantendré dentro del presupuesto para ti”.

Cuando más adelante revises tu progreso, di algo como “Pasado [insert your name]Realmente lo viste este mes, fue increíble y realmente lo aprecio”.

Puede parecer una tontería, pero el diálogo interno puede ayudar a cambiar comportamientos y acercarte cada vez más a tus objetivos, según Hargrove.